SafetyWing : examen d’une compagnie d’assurance voyage nouvelle

Dernière mise à jour: 31/07/23 | 31 juillet 2023

Les voyageurs à petit budget adorent économiser de l’argent – ​​moi y compris. Mais l’une des dépenses avec lesquelles nous ne devrions pas être bon marché est l’assurance voyage.

Après plus de 15 ans à parcourir le monde, je ne pars toujours jamais de chez moi sans.

Pourquoi?

Parce que j’ai pu constater à quel point cela peut être utile – et combien d’argent cela peut permettre d’économiser.

J’ai perdu des bagages, mon appareil photo est cassé et j’ai même eu besoin d’une aide médicale d’urgence au fil des ans.

L’assurance voyage a été là pour moi à chaque fois. Non seulement cela m’a permis d’économiser de l’argent, mais cela m’a apporté une tranquillité d’esprit pendant mes explorations.

Au fil des ans, j’ai beaucoup écrit sur les raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une assurance, sur la manière de choisir la bonne entreprise et j’ai répertorié mes prestataires préférés.

Aujourd’hui, je veux parler de ma compagnie d’assurance voyage préférée : SafetyWing.

Qui est SafetyWing ?

En 2018, une nouvelle compagnie d’assurance a vu le jour : SafetyWing. Il s’agit d’une start-up norvégienne entièrement isolée basée en Californie qui se concentre sur la couverture des voyageurs à petit budget et des nomades numériques (même si vous n’êtes pas obligé d’être l’un ou l’autre pour bénéficier d’une couverture). Il est géré par des nomades et des expatriés qui savent exactement ce dont ces voyageurs ont besoin.

SafetyWing propose des plans d’assurance de base (appelés « Nomad Insurance ») pour une fraction de ce que facturent d’autres sociétés, bien qu’ils soient également moins complets. Pour moi, c’est la meilleure compagnie d’assurance voyage globale.

Leur couverture standard Nomad Insurance ne coûte que 45,08 $ USD pour 4 semaines (pour les voyageurs âgés de 10 à 39 ans). C’est l’un des prix les plus bas pour une assurance voyage fiable.

Leur couverture s’étend jusqu’à 69 ans, cependant, les voyageurs âgés de 65 à 69 ans devraient s’attendre à payer plus de 157 $ US par mois pour la couverture.

Et même si leur prix de base grimpe à 83,44 $ US pour la couverture si vous incluez les voyages aux États-Unis (encore une fois pour les voyageurs âgés de 10 à 39 ans), cela reste moins cher que la plupart des concurrents.

Mais la couverture est-elle en fait bien? Qu’en est-il du service client ?

Aujourd’hui, je souhaite passer en revue Safety Wing et expliquer quand cela vaut la peine d’être utilisé afin que vous puissiez mieux préparer votre prochain voyage et vous assurer que vous disposez de la couverture dont vous avez besoin.

Que couvre SafetyWing ?

Le plan d’assurance Nomad standard de SafetyWing est le plan « Nomad ». C’est seulement 45,08 $ USD pour quatre semaines de voyage (en dehors des États-Unis). Cela équivaut à seulement 1,50 USD par jour.

Pour les voyageurs de moins de 64 ans, ce plan comprend les éléments suivants :

• 250 000 USD de couverture médicale d’urgence
• 1 000 USD pour les soins dentaires d’urgence
• 100 000 USD pour une évacuation médicale (25 000 USD si la cause de l’évacuation médicale est l’apparition aiguë d’une maladie préexistante)
• 10 000 USD pour une évacuation en raison de bouleversements politiques
• 5 000 $ USD pour une interruption de voyage
• Jusqu’à 200 $ USD pour un retard de voyage
• 12 500 à 25 000 USD en cas de décès ou de mutilation
• 20 000 $ US pour le rapatriement de la dépouille

Assurez-vous de vérifier la description de la couverture pour connaître toutes les conditions qui s’appliquent.

SafetyWing couvre les bases. Ses 100 000 $ US pour une évacuation médicale sont bas de gamme, mais à moins que vous ne vous rendiez dans une nature sauvage et isolée, cela devrait aller. (Si vous souhaitez une couverture plus élevée, procurez-vous MedJet.)

De plus, son indemnisation en cas de retard de voyage est assez faible, mais les compagnies aériennes et la plupart des cartes de crédit de voyage fournissent également une assistance en cas de retard de voyage, de sorte que vous n’aurez peut-être même pas besoin de la couverture offerte par SafetyWing. De plus, il ne couvre pas vraiment les appareils électroniques coûteux, ce qui est dommage si vous avez un appareil photo ou un équipement vidéo coûteux.

Comme la plupart des assurances voyage standard, celle-ci n’inclut pas les conditions préexistantes ni certains sports d’aventure. Ce n’est donc pas une bonne politique si vous comptez pratiquer de nombreuses activités d’aventure sur la route.

Vous pouvez lire leur description de la couverture ici.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?

L’assurance Nomad est principalement destinée à couvrir les urgences médicales et les accidents de voyage de base (comme les retards et la perte de bagages). Voici quelques choses qui ne sont pas couvert:

• Incidents liés à l’alcool ou à la drogue.
• Sports extrêmes et activités d’aventure (y compris boxe, rubis, parachutisme, parachute ascensionnel, rafting en eaux vives, saut à l’élastique, etc.)
• Conditions préexistantes ou contrôles généraux
• Annulation de voyage
• Argent perdu ou volé

Franchises et SafetyWing

La plupart des compagnies d’assurance voyage n’ont pas de franchise (c’est pourquoi elles coûtent plus cher par mois), donc je ne suis pas un grand fan de SafetyWing.

Il existe une franchise de 250 USD pour la plupart des dépenses, ce qui signifie que vous devez payer les premiers 250 USD de votre poche avant d’être remboursé du montant restant des dépenses couvertes. Par exemple, disons que vous vous blessez et que votre visite à l’hôpital coûte 1 000 $. Vous devez payer 250 $ et SafetyWing paie le reste.

Évidemment, si votre facture s’élève à des milliers de dollars, alors 250 $ US ne représentent qu’une goutte d’eau dans l’océan. Cependant, s’il ne s’agit que de quelques centaines de dollars, vous payez essentiellement le tout de votre poche et ne recevrez aucune aide de SafetyWing. Lorsque j’ai eu besoin de soins médicaux après avoir été poignardé en Colombie, cela ne m’a même pas coûté 250 dollars américains, ce qui signifie que si j’avais eu SafetyWing, je n’aurais pas été remboursé.

(Cela dit, vous ne devez payer la franchise de 250 $ qu’une seule fois. Ainsi, par exemple, si je la payais lors de cette urgence et que je me blessais à nouveau quelques mois plus tard, je n’aurais pas besoin de payer à nouveau les 250 $.) .

SafetyWing est là pour vous aider lorsque GRAND les choses tournent mal. Pour les dépenses mineures inférieures à 250 USD, vous êtes seul (c’est pourquoi ses forfaits sont beaucoup moins chers par mois que ceux des autres sociétés).

En bref, si vous souhaitez une couverture médicale de base, que vous ne vous souciez pas vraiment de la couverture retard de voyage et que vous êtes d’accord pour couvrir les premiers 250 $ USD, alors procurez-vous SafetyWing, car ce n’est que 45 $ USD par mois.

Nomad Health : couverture pour les nomades numériques et les voyageurs de longue durée

En 2023, SafetyWing a lancé Nomad Health. C’est une assurance pour les nomades numériques, les travailleurs à distance et les voyageurs de longue durée. Ce nouveau plan offre un mélange de la couverture d’urgence standard dont nous avons parlé ci-dessus ainsi que d’une couverture de soins de santé « régulière », comme les visites de routine et les soins préventifs.

Nomad Health offre également une couverture dans 175 pays, comprend des prestations de bien-être, des soins de santé mentale et la possibilité pour les individus de choisir leur propre médecin lors d’un voyage.

C’est comme le type d’assurance maladie que vous trouverez dans votre pays d’origine, garantissant que vous serez pris en charge quoi qu’il arrive pendant votre séjour à l’étranger.

Nomad Health propose deux niveaux : Standard et Premium, le niveau premium offrant quelques avantages supplémentaires. Vous pouvez en savoir plus et comparer les plans ici.

Si vous partez juste pour quelques semaines ou quelques mois, l’assurance Nomad de SafetyWing est l’option qu’il vous faut. Il est parfait pour les urgences, est très abordable et est conçu pour les voyageurs à petit budget.

Cependant, si vous comptez travailler à l’étranger ou voyager pendant des mois (ou des années), leur nouveau plan Nomad Health est la meilleure option. Il offre une couverture bien plus étendue tout en restant abordable (les prix commencent à seulement 123 USD par mois). En fait, c’est le plan que j’aurais aimé avoir lorsque j’ai commencé à voyager !

Faire une réclamation

SafetyWing facilite le dépôt d’une réclamation via son portail en ligne. Il vous suffit de télécharger tous les documents, captures d’écran et photos requis et d’attendre une réponse. Bien que les réclamations soient généralement traitées sous 45 jours, cela peut parfois prendre jusqu’à 45 jours ouvrables.

Si vous lisez les critiques en ligne, la plupart des personnes qui ont eu une expérience négative ne connaissaient pas la franchise ou détestaient le temps qu’il fallait pour être payées. Mais c’est plutôt normal que les gens se plaignent.

Une note sur le COVID

SafetyWing inclut une couverture pour le COVID-19. Tant que le virus n’a pas été contracté avant le début de votre plan, il sera alors couvert (à condition que cela soit médicalement nécessaire).

SafetyWing couvre également les frais de quarantaine (en dehors de votre pays d’origine) jusqu’à 50 $ USD/jour pendant 10 jours (à condition que vous ayez souscrit à votre forfait depuis au moins 28 jours).

Avantages et inconvénients de SafetyWing

Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de SafetyWing pour vous aider à décider si c’est le meilleur assureur pour vous et votre voyage :

Qui est SafetyWing Bien – et Pas bon Pour?

SafetyWing est conçu principalement comme une couverture médicale. Étant donné que SafetyWing est conçu pour le nomade numérique soucieux de son budget, il ne couvre pas certains domaines qui pourraient être davantage prioritaires pour un voyageur à court terme. Voici un tableau rapide pour vous aider à décider si SafetyWing est fait pour vous :

L’assurance voyage est quelque chose sans lequel je ne quitte jamais la maison. Je sais que c’est un sujet ennuyeux à lire et à rechercher, mais cela peut littéralement vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars en factures ! Je ne pars jamais de chez moi sans. Vous ne devriez pas non plus.

Alors, la prochaine fois que vous serez sur la route, pensez à SafetyWing. Pour moi, c’est la meilleure compagnie d’assurance voyage pour les voyageurs à petit budget.

Vous pouvez utiliser le widget de réservation ci-dessous pour obtenir un devis (c’est gratuit) :

Pour une comparaison avec d’autres compagnies d’assurance voyage, consultez cet article qui répertorie mes cinq compagnies d’assurance voyage préférées, ainsi que leurs avantages et inconvénients.