Le projet d’étude de cas NM : changer de mentalité et créer des budgets

Publié: 03/11/15 | 3 novembre 2015

Il y a quelques mois, j’ai annoncé un nouveau programme d’études de cas, dans lequel je travaillerais avec un échantillon représentatif de lecteurs et les aiderais à planifier et à exécuter leurs voyages, en les guidant à travers toutes les étapes de la planification du voyage et en créant une feuille de route vers leur rêve. .

Et j’ai dit qu’en cours de route, je partagerais leurs histoires pour vous inspirer et vous aider à planifier votre propre voyage.

Il y a quatre mois, je vous ai présenté les participants à l’étude de cas, et il est maintenant temps de vous tenir au courant de leurs progrès ! Je suis ravi de partager leurs histoires avec vous.

Jianne

Jianne est une employée de bureau de 27 ans originaire de Manille qui s’efforce de prendre deux semaines de vacances l’année prochaine. Vivant aux Philippines, elle n’a pas accès au travel hacking mais est confrontée à une pléthore de restrictions de visa et à une monnaie faible. Et comme sa famille ne la laisse pas inscrire son appartement sur Airbnb, nous avons dû faire preuve de créativité.

Mais la première étape consistait à amener Jianne à changer d’état d’esprit, car elle est un peu dépensière. Elle aime faire du shopping !

Mon premier objectif était de lui faire respecter un budget et de changer son comportement en matière de dépenses. Nous devions l’amener à dépenser uniquement pour ses besoins et renforcer l’idée que toute dépense supplémentaire retardait son voyage.

Vous ne pouvez pas savoir quoi couper si vous ne savez pas où va l’argent, alors j’ai demandé à Jianne de suivre toutes ses dépenses afin que nous puissions voir où se trouvait le fruit le plus facile à trouver. Immédiatement, nous avons réduit les films, les sorties au restaurant, les trajets en taxi et ses courses. Jianne n’avait jamais fait le suivi de ses dépenses, alors nous avons tout de suite vu qu’il y avait aussi beaucoup de petites choses qu’elle pouvait réduire sans changer son style de vie.

Au début, Jianne a commencé fort, mais au cours des derniers mois, elle a trébuché. Elle a arrêté de suivre ses dépenses, est sortie un peu plus et, dans l’ensemble, elle est tombée du wagon.

Mais la perfection n’est pas le but, et elle s’est rendu compte de ses erreurs. Aujourd’hui, elle s’est réengagée et a depuis commencé à travailler plus dur pour suivre et réduire ses dépenses. Pour le dire avec ses mots :

Au cours des derniers mois, nous avons suivi et essayé de réduire mes dépenses. Au début, cela semblait facile, mais quand j’ai commencé à le faire, c’était plus difficile que je ne l’imaginais. Cela m’a été utile de cibler mes dépenses inutiles – non seulement pour le voyage, mais aussi en tant qu’habitude personnelle. J’ai réalisé qu’il faut de la détermination et se concentrer sur ses priorités lorsque l’on essaie de dépenser, ne serait-ce que pour une collation.

Changer la façon dont vous percevez et dépensez votre argent est un processus difficile. Nous perdons beaucoup de mauvaises habitudes et je m’attendais à quelques baisses de régime. Mais nous sommes de nouveau sur la bonne voie.

Et il est important de se rappeler qu’il est facile de créer ce nouveau budget et de penser que vous allez le changer du jour au lendemain, mais ce n’est pas le cas. Cela prend du temps, et si vous trébuchez, il vaut mieux prendre du recul, réaliser votre erreur et repartir à zéro. Jianne n’est peut-être pas plus proche financièrement de son voyage, mais elle est mentalement beaucoup plus proche et je sens que nous avons franchi un cap.

Diane

Diane, une Canadienne de 59 ans, a un revenu fixe. Elle et son mari vivent à la campagne grâce à leur pension. Il n’y a aucun moyen pour elle d’augmenter ses revenus ou de profiter pleinement de l’économie du partage comme Airbnb (et ce n’est pas quelque chose qu’elle veut vraiment faire de toute façon).

Diane rêve de voyager depuis des années mais n’a jamais vraiment pensé que cela était à sa portée. Comme Jianne, Diane a dû trouver un moyen de réduire ses dépenses afin de pouvoir économiser la majeure partie de son revenu limité. Elle a un compte d’épargne retraite, mais nous voulons éviter autant que possible d’y puiser car cela doit durer de nombreuses années encore !

Comme pour Jianne, nous avons commencé à suivre ses dépenses. Elle a obtenu un forfait téléphonique moins cher, a arrêté de manger au restaurant, a commencé à planifier ses repas pour éviter d’acheter de la nourriture inutile et a arrêté de faire des achats inutiles au magasin à un dollar.

De plus, comme elle est au Canada, nous lui avons offert une carte TD Aéroplan (une carte de crédit de voyage) afin qu’elle puisse commencer à accumuler des milles pour un vol gratuit vers l’Australie l’année prochaine.

C’est vraiment important car, comme elle a un revenu fixe, nous ne pouvons économiser que peu d’argent, mais comme nous avons un an avant son départ, cela nous laisse suffisamment de temps pour obtenir des miles pour des vols gratuits.

Diane laissait de l’argent sur la table en payant ses dépenses avec une carte de débit.

Diane a travaillé très dur et a obtenu des résultats incroyables. Elle est passée d’une économie de 20 à 50 $ CAD par mois à plus de 500 $ CAD ! Elle a appris à tout décrire comme « Cela enlève de mon voyage » et sa famille a vraiment été d’accord avec elle dans cette démarche.

Plus important encore, elle a convaincu son mari de réduire sa consommation de tabac. Non seulement c’est phénoménal d’un point de vue santé, mais financièrement, cela leur permet d’économiser beaucoup d’argent qui peut être consacré à son voyage de rêve en Australie. Une fois que son mari a réalisé combien il dépensait en cigarettes et combien cela signifiait pour sa femme, il a considérablement réduit ses dépenses.

Voici ses propres mots sur ses progrès :

Depuis plus de 10 ans, je dis que je veux faire un tour du monde, et grâce à Marc, je peux maintenant dire que cela va arriver. Il m’a aidé à surmonter les obstacles liés au fait de penser que je n’avais pas assez de temps ou d’argent. Il m’a montré des moyens de réduire les dépenses inutiles qui m’ont aidé à financer mon voyage et même à mieux vivre à mon retour. Mon mari a réduit sa consommation de tabac, j’ai ma première carte de crédit avec récompenses et j’ai enfin le sentiment de progresser vers mon voyage de rêve en Australie l’année prochaine.

Étant donné le revenu fixe de Diane, nous ne pouvons pas faire grand-chose à part réduire les dépenses. Nous avons déjà économisé 3 000 $ et, au rythme actuel, nous ajouterons 5 000 $ supplémentaires sur son compte bancaire.

Jérémie

Jeremy a choisi de se retirer du programme d’études de cas. J’espère qu’il arrivera là où il veut aller !

Sander et Jolien

Ce couple des Pays-Bas est en pleine forme. Ils travaillent jusqu’à leur départ et gagnent largement assez d’argent pour payer leur voyage. Ils n’ont pas vraiment besoin de mon aide sur le plan financier, même si je les ai aidés à mieux suivre leurs dépenses (ce qu’ils aiment faire), à ​​créer un compte bancaire séparé pour leurs économies et à élaborer un budget idéal pour leur voyage. .

Ils sont en passe de repartir en juin avec beaucoup de fonds. Les voici dans leurs propres mots :

Nous travaillons avec Marc depuis plus de quatre mois maintenant. Il nous a aidé à donner un aperçu de nos finances. De cette façon, nous pourrions diminuer nos dépenses en annulant les dépenses inutiles comme le café à emporter à la gare ou les glaces. Marc nous a également donné un bon conseil : notez toutes les dépenses que vous souhaitez effectuer. Si vous lui attribuez une note de 7 ou plus, vous êtes autorisé à l’acheter. Plus bas, vous ne pouvez pas. C’est un point sur lequel nous devons travailler en permanence, car il est très facile d’acheter quelque chose sur un coup de tête.

Au fur et à mesure que je les ai amenés à adopter un état d’esprit plus frugal, nous avons réduit nos appels à des enregistrements une fois par mois, mais à partir de janvier, nous commencerons à examiner les vols, l’équipement, les assurances, les visas de travail et tout. autre.

La famille Brandon

Outre les mises à jour ci-dessus, je vous présente aujourd’hui les Brandon, nouveaux membres du programme d’études de cas. Je voulais aussi enrôler une famille pour montrer qu’il ne s’agit pas uniquement d’être jeune ou de voyager seul.

Les Brandon sont un couple moyen-américain originaire de l’Indiana avec deux jeunes fils. Le mari, Michael, est à la retraite et sa femme, Jennifer, est enseignante et prend un an de congé pour explorer le monde avec ses fils avant que son aîné n’entre au lycée.

Jennifer s’occupe de l’essentiel de la planification, je vais donc travailler avec elle sur la façon d’économiser pour quatre, de me lancer dans le travel hacking pour gagner des points et des miles, et de gérer la réservation et les aspects pratiques du voyage.

Ils n’ont aucune dette en dehors de leur hypothèque et économisent environ 2 000 USD par mois tout en ayant déjà économisé 10 000 USD pour le voyage. Comme ils souhaitent séjourner plus longtemps en Europe, ils ont encore un long chemin à parcourir avant de partir en septembre 2016 !

Je pense qu’ils seront un bon exemple pour d’autres familles qui, même si elles ne planifient peut-être pas dans un an, peuvent voir comment se permettre un voyage pour quatre personnes, réduire leurs dépenses et utiliser des astuces de piratage de voyage pour réduire les coûts de vol et d’hébergement !

***

Voilà donc le progrès de chacun. La première véritable étape vers un voyage réussi à travers le monde consiste à mettre de l’ordre dans vos finances. C’est le défi des 3-4 derniers mois.

Mais maintenant que tout le monde est sur la bonne voie et économise de l’argent, nous pouvons passer à la phase suivante et commencer à planifier le voyage proprement dit. C’est là que le vrai plaisir commence !

Jusqu’à la prochaine mise à jour !

– Mat